Paso 1 — Foto del préstamo actual
- Saldo actual.
- Tasa actual.
- Pago mensual P&I actual.
- Meses restantes.
- Valor estimado de la propiedad.
Análisis refi · Hoja editable
Hoja de Ahorro en Refinanciamiento
Calcula el punto de equilibrio, escenarios cash-out y el ahorro mensual antes de fijar tu nueva tasa.
Paso 2 — Estimación del nuevo préstamo
- Nueva tasa cotizada.
- Nuevo plazo.
- Nuevo pago P&I mensual.
- Costos de cierre totales estimados.
Paso 3 — Ahorro mensual
Ahorro mensual = P&I actual − P&I nuevo.
Paso 4 — Meses al equilibrio
Equilibrio = costos de cierre ÷ ahorro mensual. Si planeas conservar la propiedad más tiempo que esto, el refinanciamiento gana.
Paso 5 — Escenario cash-out
- Valor de la propiedad × LTV máximo (usualmente 80%).
- Menos saldo actual.
- Cash-out bruto disponible.
- Neto después de costos de cierre.
Disparadores comunes que vale la pena modelar
- La tasa bajó 0.75% o más respecto a tu tasa actual.
- Puedes eliminar el PMI (LTV ahora bajo 78%).
- Cambiar de ARM a tasa fija antes del ajuste.
- Acortar el plazo de 30 a 15 años.
- Consolidar deuda de tasa alta.
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